Банковская гарантия - мера, к которой обращаются множество компаний и предпринимателей. По своей сути, банковская гарантия – это подтверждение для заказчика способности компании-исполнителя выполнить госконтракт, выигранный на тендере.
Банковская гарантия – это инструмент, способствующий заключению любых письменных договоренностей и оказывающий помощь в оформлении разнообразных сделок с партнерами (как с российскими, так и с иностранными).
В долгосрочных контрактах поддержка банка - обязательное условие, которое невозможно проигнорировать.
С точки зрения заказчика, выдача банком гарантии - это залог платежеспособности и надежности компании, с которой планируется сотрудничество. Однако такие сделки с банками выгодны и самой финансовой организации, благодаря чему этот продукт на сегодняшний день справедливо считается ходовым.
Для компаний же, разумеется, получение банковской гарантии не может произойти бесплатно. Однако всех предпринимателей интересует: в какую именно сумму обойдется сотрудничество с банком?
Как рассчитывается стоимость банковской гарантии?
Каждое банковское учреждение в праве устанавливать собственные условия по формированию суммы, которую клиент обязан будет предоставить для получения гарантии, но по факту на сегодняшний день все банки действуют примерно по одному принципу. Неизменными составляющими стоимости являются:
- комиссионный банковский сбор за предоставление гарантии;
- сумма платежа за возможность перечислять денежные средства и за открытие расчетного счета;
- сумма оплаты в ситуации, когда гарантийный случай наступил;
- неустойка, которая взимается в случае, если срок возврата денежных средств просрочен.
Комиссия от банка и оплата открытия счета - это параметры, обязательные для всех сделок с получением банковской гарантии, другие же два пункта оказываются актуальными в двух случаях:
- Если у банка возникает необходимость выплачивать гарантийную сумму.
- Если принципал (лицо, инициирующее выдачу банковской гарантии) не выплачивает оговоренные суммы в срок.
Важно понимать, что каждый из вышеперечисленных критериев - это не четко установленная постоянная сумма, а цифра, индивидуальная не только для организации, предоставляющей гарантию, но и для каждого конкретного заказчика.
Так, размер комиссии, взимающейся за выдачу гарантии от банка, влияет четыре основных фактора:
- размер необходимой суммы гарантии;
- сфера, в которой будет применяться гарантия;
- наличие обеспечения гарантии (чаще всего залога);
- результаты анализа финансовых показателей принципала.
Частой практикой является привязка суммы комиссии к обеспечиваемой гарантии. В таких банк всегда озвучивает минимальный предел комиссии, обычно он стартует от 1.5% от общей суммы госконтракта.
Как меньше заплатить за банковскую гарантию?
Верным вариантом для снижения стоимости банковской гарантии оказывается обеспечение для банка залога. Уверенность банка в вашей надежности позволит снизить стоимость гарантии, однако сумма залога все же выйдет из оборота вашей организации на определенный период.
Однако, в случае внесения залога, принципал может требовать лучшие условия по предоставлению банковских гарантийных услуг, зная, что есть все шансы, что банк пойдет на встречу.
Вероятности получения банковской гарантии больше у принципала, обладающего исключительной финансовой историей: компании, которые в прошлом не имели долгов и своевременно выполняли свои кредитные обязательства перед финансовыми организациями, имеют больше доверия, а значит проще проходят проверку.
Сколько стоит банковская гарантия для обеспечения контракта?
Реальная стоимость услуги изменяется после анализа истории принципала и нюансов конкретной сделки. В связи с этим стоит всегда проводить оценку каждого отдельного случая, а не полагаться на среднюю стоимость, которая озвучивается на сайте или при первом визите в финансовую организацию.
Частой практикой для снижения стоимости банковской гарантии является обращения к организациям, которые специализируются на сопровождении госконтрактов. Они часто имеют возможности оформить гарантию без залога, однако на этом поприще действует много мошенников. Поэтому крайне важно проверять репутацию компании, а после получения документов – банковскую гарантию на подлинность.
Фальсифицированная гарантия в лучшем случае – это повторное оформление документов, в худшем – потеря крупного клиента.
