Обучение заказчиков по 44-ФЗ

Банковская гарантия – это вид страхования договоров и сделок. В современной Российской Федерации в кругах предпринимателей данный вид не очень популярен. Чего нельзя сказать о западных странах. Здесь часто прибегают к таким гарантиям. При этом в нашей стране к данному страхованию последние годы интерес значительно возрос. Так, что же это такое?

Это вид страховки, который используют во время заключения различных контрактов. Риски по заключенному договору берёт на себя банк или страховая организация (гарант) по желанию принципала. Договор заключается на бумаге. Применяется тогда, если заёмщик не исполнил прописанные обязанности перед кредитной организацией. Гаранту придётся покрыть все убытки, которые прописаны в договоре.

Подобное страхование напоминает поручительство. Гарантия страхует риски кредитора, которые возможны при заключении сделки с заёмщиком. Хотя есть и ряд отличий. Так банковская гарантия не входит в саму сделку, т.е. не выступает его частью. Это своего рода сделка по одну сторону, которую заключает гарант и принципал. Обязательства первого невозможно поменять, как бы ни развивалась сделка. Например, ситуация когда договор между кредитором и принципалом расторгнут не отразится на банковской гарантии. Она продолжает действовать.

Данный вид страхования заключается на конкретный срок. При этом отменить или отозвать договор кредитная организация не имеет возможности. Необходимо будет заручиться одобрением остальных заинтересованных лиц, прописанных в договоре. В экономической практике не часто встречаются случаи, кода гарантия была отозвана.

Плюсы банковской гарантии

Выгодные условия в подобной сделке получают как принципал, так и кредитор.

Плюсы заёмщиков:

  • Принципал может принимать участие в различных тендерах. Например, на поставку продукции государственным органам власти, причем на разных уровнях;
  • Есть возможность получать от поставщиков займы на товар;
  • Есть вероятность перенести дату платежа на период действия гарантии.

Плюсы для кредиторов:

  • Сделки, когда заключаются подобные гарантии, являются менее рискованными. На случай, если условия по договору не исполнены, то кредитор вправе обратиться к гаранту и потребовать возмещение всех недостач и убытков;
  • Страховка обеспечивает надежность проведения авансовых перечислений;
  • Страховка может гарантировать, что у принципала стабильное финансовое положение. А значит, существует меньше рисков, что заключенный контракт будет убыточным.

Кто участвует при заключении гарантии

В данном страховании принимают участие три лица: заемщик, кредитор и гарант.

Гарант – это кредитное предприятие или же страховая организация. Однако в последнем случае существует исключение. По новым поправкам в законе Российской Федерации страховщики не имеют права выступать в качестве гаранта в случае с государственными заказами.

Заёмщик или принципал, в гарантии выступает застрахованным лицом. Заёмщиком могут быть покупатель, арендатор, поставщик и т.д.

Третья сторона – это кредитор, по-другому бенефициар. Лицо выступает в отношениях, которые прописаны в гарантии.

Какими бывают гарантии?

Различают несколько видов подобного страхования. Конечно самый распространённый и популярный вид – это тендерная гарантия. Его ещё также называют гарантия предложения. Данный договор покрывает возможные убытки закупщика, если заёмщик не соблюдает сроки поставки, которые прописаны в контракте. Также гарантия страхует от того, если принципал отказывается от договоренностей после проведения торгов.

Ещё один вид – это платёжная гарантия. В этом случае продавец застрахован от нерадивых покупателей, если они не вносят платежи. Такую страховку используют при оформлении товарного кредита или при отсрочке платежа за полученную продукцию.

Страховка по платежам на таможне. Она может выдаваться банками организациям, которые импортируют товары для осуществления оплаты таможенных платежей, ограничений за несоблюдение правил во время таможенного контроля.

Поставщики и подрядчики выбирают для себя гарантию выполнения. Страховка компенсирует потери заказчика, если первые лица не выполняют условия контракта.

Существует страховка на возврат платежа. Согласно данной гарантии кредитное учреждение должно вернуть сумму уплаченного аванса, в случае, когда принципал не выполняет свои обещания.

Последний вид гарантии – это возврат кредита. Заключается при оформлении займа в банке.

Банковская гарантия - один из эффективных способ страхования. При ведении бизнеса многие оформляют именно такую страховку. Сделка приобретает «защищённый характер». Где каждый участник договора выступает гарантов, что обязательства по контракту будут выполнены.

Полезная информация? Поделись: Бесплатная On-line консультация

Добавить комментарий


Защитный код
Обновить

Программа-помощник для заказчиков